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云南富豪试水家族信托

2019-08-15 16:07:40来源:励志吧0次阅读

第一次开始认识“家族”源于与默多克的离婚事件,一贯以强势示人的邓文迪在默多克家族信托基金的继承规则里仅分得2000万美金的财产,与默多克134亿美元的庞大身家相比可谓九牛一毛。作为舶来品的家族信托,虽然在国外的发展历史已有上百年之久,但对于中国的富豪们而言,尚属新鲜事物。随着近一两年豪门财产争夺、离婚纠纷等事件的升级,家族信托开始进入国人的视野。2013年,包括平安信托、(,)等在内的金融机构纷纷抢摊家族信托市场,打破“富不过三代”的魔咒,使得越来越多的高净值人群开始尝试着去接触它。

家族信托的优势

“除了可以合理节税、隔离风险、隐私保护、保障或是增值财富的功能外,更重要的一点是,创始人可以通过在信托契约中附上特殊条款来约束家族信托受益人的行为,以其所希望的形式竭力维持家族的长盛不衰。”

西南首单花落云南

2013年11月21日,招商银行昆明分行首单家族信托意向书在金泰财富中心正式签约。

2013年5月份,国内首单真正意义的“家族财富传承信托”在厦门正式签约,随后“家族财富传承信托”也陆续在深圳、北京和武汉等地签约。

根据招商银行与贝恩公司联合发布的《2013中国私人财富报告》调查显示,“财富保障”已成为中国高净值人士财富管理的首要目标,同时“财富传承”需求进一步显现,有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承,部分高净值人士已开始进行财富传承的安排,希望借助的工具和服务包括家族信托、筹划、咨询、()规划等。

2013年11月21日,招商银行昆明分行首单家族信托意向书在金泰财富中心正式签约。据招商银行昆明分行金泰财富管理中心介绍,客户吴总从五年多前开立第一张招行一卡通开始结缘招商银行,两年前成为招行私人银行客户,在对该客户制定资产配置方案的过程中,开始深入挖掘客户的财富保障与传承需求,从初步的沟通,到最终敲定方案签署家族信托协议,中间经历过屡次方案修改。

“家族信托设立最难与最痛苦的过程便是框架的搭建,当中有很多的细节需要在客户、银行、信托公司中去磨合与协调。” 招商银行昆明分行金泰财富管理中心表示,其实,早在2012年8月份的时候,招行就在国内率先推出了针对超高净值客户的“家庭工作室”,并在今年进一步推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”,为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案。2013年5月份,国内首单真正意义的“家族财富传承信托”在厦门正式签约,随后“家族财富传承信托”也陆续在深圳、北京和武汉等地签约。

“为超高净值客户定制的家族信托方案,可以帮助客户实现资产隔离、个性化投资管理,并顺利完成财富传承等目的。通过提供家族信托服务,可以推动国内私人银行业务从顾问式销售向全权委托式的资产管理业务转变,进一步提升了银行财富管理业务的创新空间。”上述相关人士表示。

国内仍是试水阶段

“名义上的财产产权与实质的财产权是在家族信托的推广过程中容易被误解的两样东西,很多高净值客户不理解,为什么我辛苦了大半辈子挣来的财富一夜之间不归我所有,成为了别人的东西?”

据招商银行昆明分行CFA介绍,家族信托制度最早起源于,是一种以资产为核心、以信用为基础、以信托为方式的财产管理制度,在财产管理、资金划转、投资理财、资产传承和社会公益等方面具有独特的功能与作用。在国外的发展历史已有上百年之久,很多名门望族大都通过这种方式来将财富传承给后代,达到其家业长青的目的。

“除了可以合理节税、隔离风险、隐私保护、保障或是增值财富的功能外,更重要的一点是,创始人可以通过在信托契约中附上特殊条款来约束家族信托受益人的行为,以其所希望的形式竭力维持家族的长盛不衰。”业内人士举例说明,信托作为一种管道和桥梁,由于财产来源和最终归属的外部性,不需要对信托本身征税,因此世界上绝大多数国家都赋予了信托免税或递延税款的政策。最典型的就是遗产信托,可以避免当期巨额的税金,直至最终的分配。 就目前中国的情况来看,由于法律环境与经济发展阶段不同,以财富传承为目的的家族信托,并没有先例可循,所以家族信托在国内属于起步与试水的阶段。这当中有个法律上的概念亟待富人阶层去正确理解,方能进一步推动家族信托在中国的推行。

法律上,信托把财产权分为名义上的财产产权与实质的财产权,委托人设立并交付信托资产,受托人拥有名义的财产权,有管理、执行、运用及分配信托资产的权利,却没有实质所有权及受益权,而受益人享有信托的实质财产受益权。

“名义上的财产产权与实质的财产权是在家族信托的推广过程中容易被误解的两样东西,很多高净值客户不理解,为什么我辛苦了大半辈子挣来的财富一夜之间不归我所有,成为了别人的东西?”在业内人士看来,只要突破了这个理解的瓶颈,家族信托之于财富传承的意义会被越来越多的富人阶层所接纳与认可。

据了解,目前我国家族信托的门槛多在5000万元以上,也有的为3000万元,由于目前国内家族信托还在起步期,业务主要针对现金以及金融资产展开,意味着净资产至少过亿元才能够设立家族信托。

概念:家族信托是家族成员作为委托人,将合法拥有的财产委托给信托机构,由信托机构代为管理、处置家庭财产,向指定的受益人进行分配管理的财产管理方式,目的在于实现富人的财富规划及传承。

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